actualités & opportunités

Avec une mention "bien" le contrat en ligne d'UAF Life Patrimoine se place en 7ème position (sur plus de 150 contrats)!

Vous trouverez des informations concernant les points suivants:

- Le contexte de marché et mes orientations de gestion du fonds euros,

- Le portefeuille  du fonds au 31/12/2015.

Vous trouverez en pièce jointe l'orientation de gestion et les principaux titres composant l'actif du fonds Euro Allocation Long Terme.

Vous trouverez la philosophie de gestion de la poche de diversification : le support Epargne 365.

Vous trouverez ci-après un comparatif des différents types d’épargne avec pour chacun le taux nets hors fiscalité puis le taux net de toute fiscalité :

Même avec une hypothèse basse de rendement pour les fonds en Euros des contrats d’assurance vie, le taux net après fiscalité reste plus intéressant qu’un livret bancaire, même non fiscalisé (livret A, LDD).
Attention, ceci est vrai uniquement pour des contrats sans frais d'entrée et de sortie.

A noter : en assurance vie la fiscalité (hors PS) se déclenche uniquement en cas de rachat à comparer aux PEL après 12 ans et livrets non réglementés dont la fiscalité est déclenchée chaque année.

Taux du livret A et LDD effectif au 1er aout 2015
Assurance vie : Moyenne des taux de rendement net de frais de gestion en 2014. (Nos fonds en euros ont été plus performants que la moyenne puisque supérieurs à 3 %)
*Hypothèse de rachat avant 8 ans avec Tranche Marginale d'imposition à 14 %. Si aucun rachat n'est effectué la fiscalité ne s'applique pas (sauf PS) et vous percevez sur votre contrat 2,11 %

Nos contrats d’assurance vie étant TOUS SANS FRAIS d’entrée et de sortie, il apparait plus opportun d'épargner vos sommes disponibles sur un contrat d’assurance vie sans compter tous les autres avantages que procurent l'épargne en assurance vie.

Vous souhaitez une étude personnalisée ou plus de précision sur le fonctionnement des rachats, n'hésitez pas à nous contacter.

• Contrat individuel :

Un contrat individuel est un contrat d’assurance vie souscrit directement auprès d’une compagnie d’assurance. Le souscripteur négocie directement les conditions particulières avec l’assureur. Aucun intermédiaire n’entre en jeu. Les conditions générales ne peuvent être modifiées sans l’accord préalable du souscripteur.

• Contrat d’assurance vie collectif ou de groupe :

Contrairement au contrat individuel, le contrat n’est pas signé entre le souscripteur et l’assureur mais entre un assureur et un distributeur (généralement une association ou une banque de distribution). C’est le distributeur qui traite alors directement avec la compagnie d’assurance, il fixe  et peut modifier à tout moment  vos droits et obligations par des avenants et cela sans votre consentement. Le souscripteur doit être préalablement informé de ces modifications mais sans avoir le pouvoir de s’y opposer.

Pour s’assurer une sérénité totale, mieux vaut choisir un contrat d’assurance vie individuel dont les règles sont connues à l’avance.

Tous nos contrats sont des contrats d’assurance vie individuels, aucune modification ultérieure ne pourra être effectuée.
Vous avez donc la garantie contractuelle que TOUS les frais d’entrée, de sortie, de versements et d’arbitrages en ligne resteront gratuits tout au long de la vie de votre contrat.
Cela n’empèche pas à l’assureur de l’améliorer en ajoutant de nouveaux supports d’investissement, de nouveaux services notamment en ligne …

Contactez-nous pour de plus amples renseignements !